Den vielleicht wichtigsten Einzelpunkt der gesamten studentischen Altersvorsorge haben wir dabei noch gar nicht erwähnt: das Fach, in dem man seinen Abschluss macht. Die Verzinsung wird bei Abschluss des Vertrags vereinbart und ist gesetzlich garantiert. Vor dem Abschluss sollten Verbraucher sich vergewissern, dass im Fall der Insolvenz des Anbieters die Absicherung der Protektor Lebensversicherungs AG gilt, sagt Scherfling. Das oben ermittelte durchschnittliche Jahreseinkommen wurde noch um die Aufwendungen für die soziale Absicherung (Altersvorsorge, Krankenversicherung) bereinigt. Unter Abzug dieses Beitrags, den der Selbstständige im Gegensatz zum Festangestellten ja nicht erhält, ergibt sich für die drei Gruppen der IT-Selbstständigen jeweils eine Verteilung der Jahreseinkommen. Anschließend entstand die Verteilung des auf die Stunde umgelegten Einkommens aller IT-Selbstständigen. Betrachtet man die Verteilung der Stundenlöhne getrennt nach den drei Gruppen genauer, ergibt sich die abgebildete Verteilung der Stundenlöhne. Die Besetzung der Gruppen zeigt keine wesentliche Veränderung gegenüber dem Ergebnis der Vorjahresumfrage: Jüngere Selbstständige sind überwiegend nebenberuflich tätig, im mittleren Alter (36 bis 45 Jahre) dominiert die freiberufliche Ausübung. So lässt sich das Ergebnis der Studie zur Notwendigkeit von Versicherungen zusammenfassen. Anbieter und ihre Vertriebspartner können durch gute „ganzheitliche“ Beratung an der Altersvorsorge ihrer Kunden dann verdienen, wenn diese wiederum inklusive staatlicher Förderung eine faire Nettoverzinsung erzielen.
Sie merken: Diese Summe ist weit von der Höhe einer „Grundsicherung“ entfernt. Private Rentenversicherung: Wer sich seine “Rente” in Form einer Rentenversicherung ansparen möchte, sollte darauf achten, dass die Höhe der Pension/ausgezahlten Pensionshöhe im Alter so ist, das man auch damit das Leben sinnvoll genießen kann bzw. auch für höhere Kosten abgesichert ist. Geringere Kinderzahl und kleinere bzw. weniger Familien sind die Antwort der Menschen auf eine Realität, die zusehends inhumaner wird. Nur noch wenige Staaten können die nach den Maastricht-Verträgen festgelegte Schuldenobergrenze von 60 Prozent des Bruttoinlandsprodukts einhalten. Damit einher geht die allgegenwärtigen Warnung, dass wir nur von der gesetzlichen Rente im Alter nicht leben werden können. Im Gegenteil, die Zentralbanken weltweit wollen und werden ihr Zinsen weiter senken. Inzwischen geht es sogar soweit, dass sich EU-Mitgliedsländer wie Großbritannien oder Schweden der Steuer nicht nur verweigern, sondern aktiv dagegen vorgehen wollen. Nun wollen die verbleibenden Länder bis zum nächsten Sommer weiter über die Einführung einer Börsensteuer verhandeln. Die Tatsache, dass die Mehrzahl der Nebenerwerbstätigen niedrige Jahreseinkommen von 0 bis 10 000 Euro erzielte, verwundert nicht angesichts der Tatsache, dass hier die Selbstständigkeit neben einer Haupterwerbstätigkeit ausgeführt worden ist.
Allerdings ist die Gefahr, sehr niedrige Einkommen von unter 20 000 Euro zu erzielen, drastisch gesunken: Lag 2005 noch mehr als jeder vierte Gewerbetreibende in diesem Intervall, so gilt dies nun für jeden Fünften. Hinsichtlich der Jahreseinkommen der Freiberufler fällt auf, dass sich der Anteil der Personen mit relativ hohen Jahreseinkommen von über 100 000 Euro gegenüber dem Vorjahr deutlich erhöht hat: 2005 konnte nur jeder Fünfte diese Einkommensregion erreichen, nun kann sich fast jeder Vierte in diesem Bereich ansiedeln. Diese werden von den eingezahlten Beiträgen abgezogen und nur der verbleibende Anteil wird als Sparanteil angelegt. Riester lohnt sich umso mehr, je höher der Anteil an Zulagen oder Steuererstattung an den selbst gezahlten Beiträgen ist. Jenseits des Skandals um den Versicherer Ergo hat das Image der Riester-Rente in ihrem Jubiläumsjahr auch durch die Tatsache Schaden genommen, das viele Riester-Sparer das komplizierte Zulagenverfahren offenbar nicht verstehen und nun 500 Millionen Euro staatliche Zulagen zurückzahlen müssen. Nahezu jeder Dritte konnte nur Stundensätze unter 45 Euro berechnen. Betrachtet man das relativ groß gefasste Segment der mittleren Stundensätze zwischen 45 Euro und 95 Euro, so ergibt sich innerhalb dieses Segments jedoch eine leichte Verbesserung. Und auch in Deutschland sind die Widerstände groß.
Denn die Unterschiede zwischen den vielen 1000 Möglichkeiten bei der Altersvorsorge sind sehr groß. Ein Fünfjahresvergleich zeigt, dass sich die Stundenlöhne zwischen Nebenberuflern, Freiberuflern und Gewerbetreibenden weiter deutlich unterscheiden. In der Gruppe der IT-Selbstständigen entstehen bei den Gewerbetreibenden wie auch im Vorjahr wieder zwei Ausschläge, die relativ sehr hohe Anteile in der Einkommensklasse unter 65 Euro pro Stunde, jedoch auch einen relativ hohen Anteil bei den Lohnsätzen von mehr als 155 Euro zeigen. Ohnehin hatten an zwei Tagen nur noch zehn Staaten über die Einführung dieser Steuer debattiert, da auch Estland zwischenzeitlich ausgestiegen ist. Und was wäre es für eine Einigung, sollte es jemals zur Einführung der Steuer kommen, wenn von 28 EU-Mitglieder gerade gut ein Drittel diese Steuer einführen würden und mit zehn Staaten nur gut die Hälfte der Euroländer? Kann man diese Steuer überhaupt noch Finanztransaktionssteuer nennen, wenn die geringen Steuersätze möglicherweise weiter gesenkt oder immer weitere Ausnahmen geschaffen werden?